Криптовалюта -простым языком

Криптовалюта -простым языком

Классическое определение очень простое – это цифровая (виртуальная) валюта, единица которой – монета (coin). Поэтому они и называются биткойн, лайткоин и пр. Монета защищена от подделки, так как представляет собой зашифрованную информацию, которую невозможно скопировать (отсюда приставка “крипто” в названии – т. е. “шифрование”).

В отличие от электронных денег, криптовалюта эмитируется (создается) непосредственно в сети и никак не связана с какой-либо обычной валютой, ни с любой государственной валютной системой. Чтобы у вас появились деньги на Яндекс. Кошельке или на кошельке Вебмани, нужно взять деньги, пойти к банкомату и положить рубли на кошелек или потом поменять их на доллары и т. д. То есть вам нужны деньги реальные, вы их просто через электронный инструмент зачисляете на электронные счета и они становятся электронными деньгами. Но при этом они привязаны к той валюте, которую вы зачисляли на счет и они полностью зависят от государственной валютной системы. Если случится инфляция или рубль обесценится, ваши накопления на Яндекс. Деньги тоже обесценятся. И это, в первую очередь, отличает криптовалюты от таких платежных систем, как Яндекс.Деньги, Вебмани и т. д.

Была попытка выпустить физические биткойны и это была монета, на которой просто был написан адрес. То есть это были мини-кошельки в физическом виде.

Почему биткойн – не пирамида?

Биткойн не задумывался как инструмент заработка. Это инструмент, который был придуман для быстрых, безопасных, надежных и анонимных платежей. Но при этом никто не создавал его для того, чтобы на биткойне делать состояние. Это первое отличие.

Второе отличие, самое главное. У любой пирамиды есть вершина или центр, куда стекаются все ресурсы. Кто-то пришел в сетевую структуру, под них приходят еще люди и деньги так или иначе стекаются вверх. Это главный признак пирамиды. В случае с биткойном этого в принципе невозможно, потому что сама система подразумевает полную децентрализацию, то есть центра как такового нет.

У биткойна нет никаких реферальных программ и иных систем привлечения новичков. То есть если вы кому-то расскажете: “Открой кошелек Биткойн” – вам с этого денег никаких не будет.

Если в пирамидах курс зачастую определяется указом “сверху”, то есть создатели пирамиды определяют, сколько будет стоить их продукт, сколько процентов будет получать каждый участник и т. д. То есть есть некие прописанные правила, маркетинговый план. Но в случае с биткойном это абсолютно не так, потому что курс биткойна целиком и полностью, как и любой криптовалюты, определяется рынком. Более того, у биткойна, в отличие от большинства пирамид, есть внутренняя ценность. Сейчас возникает ситуация, когда число монет множится бесконтрольно, сейчас уже больше 800 различных криптовалют, но если смотреть на основные криптовалюты, то у каждой из них есть своя внутренняя ценность. Допустим, биткойн был придуман для того, чтобы транзакции были быстрые, дешевые и анонимные. И это ценность для тех, кто использует биткойн. То есть они его используют не потому, что им нравится использовать биткойн или они за счет этого зарабатывают деньги, а потому что тот инструмент дает им определенные выгоды, определенную ценность.

Главный фактор, которым апеллируют сторонники того, что криптовалюта – это пирамида, это то. что цена растет и потому что приходят новые люди. Но рост цены может быть обусловлен какими-то спекулятивными факторами. Когда растет спрос, цена растет. Но это не признак пирамиды. Допустим, если все завтра кинутся скупать акции Фейсбука, то они тоже сильно начнут дорожать. Но это не говорит о том, что Фейсбук – пирамида. И любой актив, который начинают массово скупать, из-за увеличения спроса растет в цене. Но это не является признаком пирамиды. Посмотрите на фондовые рынок, посмотрите, как ведут себя акции крупных компаний, если на них резко увеличивают спрос. Они, конечно, тоже начинают дорожать, просто там это происходит не так быстро, как в мире криптовалют.

То есть сам по себе биткойн не является пирамидой. Но при этом существуют организации, которые строят свои пирамиды на базе криптовалют. Там есть некий центр, есть реферальная программа и т. д. И разница только в том, что у этих компаний нет собственного продукта, у этих компаний есть биткойн. Почему они так делают? Потому что все сегодня хотят вкладываться в биткойн и все начинают вкладываться в эти пирамиды, надеясь, что они заработают не только на росте стоимости биткойна, но и на пирамидальной составляющей, вовлекающей новых людей в эту структуру.

Что такое блокчейн?

Это распределенная база данных, копия которой хранится у каждого из пользователей. Допустим, есть 100 человек, у которых есть 1 млн. рублей. У кого-то есть больше, у кого-то – меньше. При этом надо вести запись о том, сколько кому принадлежит и если они передают друг другу деньги, то это тоже надо фиксировать. Если мы говорим о старой централизованной системе, то надо было выбрать некий орган или выбрать кого-то самого ответственного, у него была бы книжечка и он бы туда это записывал. Вся информация о транзакциях хранилась бы у него. Так по-прежнему работает большинство систем. Как работает система блокчейн? Представьте, что подобная книжечка хранилась бы не у одного человека, а у каждого человека была бы идентичная копия этой книжки. То есть записи одновременно вносились бы во все книжки.

Еще один пример. Если совершаются сделки с недвижимостью, то есть Росреестр, где все эти сделки фиксируются. Представьте, что у каждого из вас была бы подобная копия сделок. То есть вы могли бы в любой момент открыть свою копии базы данных и посмотреть, кто когда квартиру покупал, кто когда продавал – то есть у вас была бы полная информация обо всех сделках. Блокчейн – это распределенная база данных, копия которой хранится у каждого из пользователей, каждый может посмотреть, что в этой базе данных есть и какие действия там совершались.

При использовании системы блокчейн информацию в базе данных нельзя или практически невозможно подделать или изменить без ведома других участников. Если какой-то участник подделает информацию, все об этом сразу узнают, информация не будет принята. Система блокчейн делает использование биткойна как платежного инструмента максимально безопасным.

Данные о всех транзакциях абсолютно прозрачны. Каждый может посмотреть историю. Кроме того, все транзакции привязаны ко времени, то есть если было совершено действие, вы можете это увидеть. В традиционной банковской системе хранения информации все можно подделать, потому что есть некий центральный узел, там информацию изменил и она изменилась и никто доказать обратное не сможет. Здесь же нельзя вернуться в прошлое, чтобы исправить и получить другие данные.

Представьте, что вы хотите переслать биткойн своему другу. Вы через кошелек делаете перевод, транзакция попадает в сеть и собирается в новый блок. Эти блоки рассылаются всем участникам системы для проверки, майнерам – тем, кто биткойн добывает. Каждый участник записывает блок в свой экземпляр базы данных. Т. е. у каждого участника обновляется база данных и там появляется информация о том, что вы хотите переслать денег. Каждый участник про это знает. Он подтверждает это действие, далее блок попадает в цепочку блоков и эта цепочка блоков содержит информацию обо всех совершенных транзакциях. И только после этого деньги отправляются другу. И вы уже не сможете эту транзакцию никак аннулировать или потребовать вернуть ее обратно. Потому что у каждого участника сети есть своя база данных и в ней уже появилась соответствующая запись.

Биткойн не является полностью анонимной валютой, потому что на сегодняшний день есть другие криптовалюты, но он куда анонимнее, чем традиционный банковский перевод.

Биткойн стоит сейчас больше 11 тыс. долларов, он периодически откатывается, потом штурмует новые высоты и т. д. Начинал он свой путь всего лишь с тысячи долларов и на то, чтобы добрать до отметки в две тысячи, ему потребовалось 138 дней. До трех тысяч – за 23 дня. Потом 64 дня он разгонялся до четырех тысяч, 61 день – до пяти и дальше все шло бешеными темпами, потому что за 10 дней биткойн добрался до шести тысяч, за 13 – до семи, за 17 – до восьми, за 7 дней – до девяти и на сегодняшний день больше 11 тысяч. Биткойн вырос больше, чем в 10 раз за один неполный год.

Почему растет биткойн?

Причина первая – признание и легализация в различных странах на государственном уровне. Пока Россия думает, многие страны уже официально признали и используют как платежный инструмент. Кроме того, популярность биткойна растет в традиционной торговле. Потому что все больше организаций начинают принимать платежи в криптовалютах. Вы можете в интернет-магазине платить криптовалютой, вы можете с криптовалютных карт снимать деньги в банкомате, оплачивать услуги, товары и т. д.

Самое важное – это интерес к криптовалюте со стороны финансовых структур (банков, бирж). Традиционные финансовые институты признали, что такое понятие, как “криптовалюта” существует, некоторые банки ее уже используют. а на биржах появляются инструменты, привязанные к криптовалюте.

Многие страны все больше интересуются в криптовалютах на фоне кризиса традиционных валют и инфляции (Индия, Латинская Америка, Венесуэла, Аргентина).

Также спрос на криптовалюту растет в связи с низкими издержками на транзакции. То есть переводы идут быстрее и они обходятся дешевле. И те, кому нужно переводить большие суммы денег быстро и относительно дешево, они также начинают пользоваться криптовалютами. При этом биткойн и другие виды криптовалют все чаще используются для краудфандинга инвестиционного финансирования. Краудфандинг – это софинансирование, когда скидываются деньгами, что профинансировать тот или иной продукт. Сегодня огромное количество проектов, которые собирают деньги на запуск стартапов именно с помощью криптовалют.

Играет роль спекулятивный фактор. Учитывая, что сегодня стоимость биткойна растет бешеными темпами, растет число участников рынка и, как следствие, спрос на криптовалюту. Это ключевые аспекты того, почему растет стоимость биткойна и криптовалют в целом.

История успеха!

Братья-близнецы Тайлер и Кэмерон Уинклвоссы, которые обвиняли Марка Цукерберга в том, что он украл у них идею Фейсбука, оказались первыми в мире биткоиновыми миллиардерами. Причем Уинклвоссы купили биткойны на деньги, выигранные у Цукерберга в суде. В 2013 году они вложили около $12 миллионов в 100 тыс. биткойнов, купив их по цене в $120. Сегодня биткойн стоит $11 тыс. , а состояние Уинклвоссов перевалило за $1 млрд. Продавать биткойны они пока не планируют.

Сколько можно заработать?

Если бы 1 января 2017 года вложили всего $100 в биткойн, то на данный момент вы получили бы прибыль в $1050, то есть заработали бы более тысячи процентов. Представим, что вы вложили бы те же $100, но в январе 2016 года. Вы на выходе получили бы $2484, это 2,5 тыс. процентов. Но есть валюты, которые показывают еще более стремительный рост. Если мы выберем не биткойн, а эфириум, выберем ту же самую дату, то есть, если бы вы вложили $100 в эфириум 1 января 2016 года, то на сегодняшний день вы заработали бы $48177. Поэтому биткойн – это не самая прибыльная криптовалюта. Есть и те, которые позволяют вам зарабатывать намного больше. Если бы вы вложились в эфириум в 2017 году, заработали бы $5502.

Сегодня биткойн стоит $11 тыс. и многие думают, что уже поздно.

Почему надо начинать сейчас?

Признание криптовалют на уровне правительств и крупнейших финансовых мировых институтов. Все больше правительства начинают обсуждать криптовалюты и блокчейн и думать о том, как им взять это под контроль и признают так или иначе как платежный инструмент. Будет расти популярность, будет расти цена.

18 декабря запуск в США торгов фьючерсами на биткойн на Чикагской бирже. Аналогичные планы у крупнейшей мировой биржи NASDAQ.

Растет число компаний, принимающих платежи в биткойне. На сегодняшний день по уровню капитализации биткойн находится на 25 месте в списке 500 крупнейших акционерных компаний США. В сравнении с 500 акционерными компаниями США с наибольшей капитализацией (индекс S&P 500) биткойн сегодня находится на 25 месте.

Количество биткойнов ограничено, их всего будет создано 21 млн. И большую часть из них (около 80%) уже добыли. То есть биткойнов будет становиться все меньше. Будет возникать дефицит и как любой дефицитный товар, он будет дорожать. Есть криптовалюты, которых ограниченное количество, есть которые выпускаются ограниченным тиражом. Считается, что в ближайшие 5-6-7 лет будут добыты все биткойны, которые могут быть добыты, что приведет к росту цены. Все эти факторы указывают на то, что биткойны и дальше будут дорожать. И эти $11 тыс. – это далеко не предел.

Спрос будет расти и на другие криптовалюты вместе с ценой.

Особенности криптовалют

Это децентрализованная и максимально доступная система. Нет единого центра, куда стекается вся информация.

Полная прозрачность расчетов – можно посмотреть историю каждой транзакции: откуда деньги шли, какими путями, как они пришли.

Один из главных плюсов – это отсутствие контроля над сетью. Нет кого-то, кто мог бы взять и поменять правила.

Еще одна особенность – это возможность анонимных расчетов. Биткойн – это не полностью анонимная валюта, но есть другие виды, которые позволяют обеспечивать полную анонимность.

Это также высокая степень защиты. Получить доступ к вашему кошельку практически невозможно, если вы все сделаете правильно.

Ограниченная миссия – то есть ограниченное количество монет. Это говорит о том, что монеты рано или поздно закончат добывать, их цена будет расти по мере того. как их будет становится все меньше.

Еще один важный момент – это необратимость транзакций. Если вы совершили транзакцию, вы не можете вернуть все обратно. У криптовалют отсутствует такое понятие, как инфляция. И это делает их хорошим инструментом для того, чтобы хранить свои сбережения, в том числе на долгосрочный период. Они не обесценятся.

Преимущества с точки зрения инвестора

Потенциально очень высокая доходность – до нескольких тысяч процентов в год.

Анонимность и отсутствие контроля со стороны государства и налоговой системы. Подоходный налог платить не обязательно, потому что правительство никак не контролирует и никто не знает, что вы владеете криптовалютами.

Огромное разнообразие монет, инструментов и стратегий инвестирования – от умеренных до сверхагрессивных. И каждый может выбрать то, что ему больше всего подходит. Монеты, которые подходят под его задачи, стратегии и т. д. Не все монеты с ограниченной миссией.

Недостатки с точки зрения инвестора

Высокие дополнительные издержки (комиссии). Сами транзакции в криптовалюте достаточно дешевые, а в ряде случаев они бесплатные. Но если вы планируете покупать криптовалюту, вы столкнетесь с тем, что надо будет платить комиссии. При покупке через обменник берут комиссии, при покупке через биржу за ввод, за вывод и т. д. И зачастую эти комиссии достаточно большие.

Вторая проблема – уязвимость активов для хакеров и мошенников, если не позаботиться о безопасности.

Еще один недостаток – это возможные сложности с выходом в фиатные деньги, т. е. с обналичиванием. Существует огромное количество способов вывода биткойнов, но не все о них знают.

Очень высокая волатильность – это показатель. характеризующий, насколько сильно может меняться стоимость инструментов. То есть если инструмент может меняться плюс/минус 5 процентов, это низкая волатильность. Плюс/минус 50 процентов – это высокая волатильность. В случае с криптовалютой мы имеем дело с очень высокой волатильностью. Биткойн может вырасти, потом может упасть и т. д. Относительно более мелких криптовалют – там волатильность еще выше. С одной стороны, это минус, потому что вы можете уйти в убыток. Но с другой стороны те, кто занимается трейдингом на криптовалютных биржах, могут зарабатывать по несколько тысяч процентов в месяц, покупая в нижней точке, продавая в верхней точке.

Еще один недостаток – это отсутствие гарантий. Когда вы кладете деньги под депозит, вам государство гарантирует, что 1,4 млн. оно вам вернет. Когда вы покупаете криптовалюты – гарантий никаких нет. Потому что нет никакого контролирующего органа.

Следующий недостаток – возможное введение попыток государственного регулирования со всеми вытекающими последствиями – ограничение на доступ к биржам, к кошелькам, сложности с выводом, попытки налогообложения.

Теперь давайте пробежимся по основным способам инвестирования в криптовалюту. Итак, можно выделить 6 основных направлений. можно придумать, конечно, еще пару десятков. Итак, первое – это просто покупка отдельного коина- монеты. Допустим, вы просто купили биткойн или регулярно его покупаете. В этом случае средняя прибыль будет где-то до 550 % в год. Вы можете создать портфель из разных коинов , купить биткойн, эфириум, лайткоин, додж и т. д. В этом случае вы можете рассчитывать на доходность уже до 1000%, потому что в вашем портфеле будут уже монеты более доходные. Третий – это майнинг или облачный майнинг, то есть добыча криптовалюты. Здесь доходность колеблется от 300 до 1000% годовых в зависимости от монеты, которую вы майните, от стоимости оборудования и собственно от того, как растет курс биткойна. Четвертое – это участие в ICO. Это то самое софинансирование, когда вы покупаете виртуальные токены, то бишь акции некого стартапа. Если стартап выстреливает, его токены/акции дорожают, вы зарабатываете на этом деньги. История знает прецеденты, когда токены после ICO подорожали в 63 000 раз. Но такое случается крайне редко. Средняя доходность – порядка 10000% годовых, если тебе повезло. Если не повезло – то ничего. Пятое – это трейдинг на криптовалютных биржах, когда ты как трейдер покупаешь дешево, продаешь дорого, совершаешь много сделок в течение дня. Допустим, ты по сигналам чьим-то работаешь или сам по себе и в принципе там доходность может доходить до 2000% в месяц. То есть совсем, казалось бы, фантастический результат. И, конечно, последнее – это доверительное управление, которое, в принципе, может быть оформлено под любую из этих стратегий: доверительное управление портфелем, доверительное вложение в майнинг, доверительное вложение в трейдинг и так далее. В среднем там можно получать до 200% годовых, потому что большую часть денег будет оставлять себе управляющий, но чем-то он с вами обязательно поделится. Это основные способы инвестирования в криптовалюту.

Все зависит, допустим, от сроков, на сколько вы хотите вкладываться. От этого и будут зависеть те инструменты, которые вам нужно будет использовать. Потому что если задача, допустим, за месяц обернуть полтора миллиона с максимальным доходом, то тогда трейдинг, но рисков много. Если у вас в запасе 2-3 года, тогда другие стратегии.

Фьючерсы на биткойны уже вот-вот, 18 декабря появятся. И я не знаю, что там дальше будет. Я пользуюсь всем, кроме трейдинга. Какая минимальная сумма для вложения? Друзья, 1000 рублей в принципе. Дальше мы будем на следующих занятиях к этим способам возвращаться.

У эфириума неограниченная миссия. Я сегодня смотрел криптовалютный календарь, запуск торгов фьючерсами будет 18 декабря. Можно покупать не целые части биткойна, можно покупать отдельные части, можно купить сотую долю биткойна, тысячную и т. д.

Теперь простая последовательность шагов для того, чтобы начать инвестировать в криптовалюту. Первое – вам надо выбрать монету для покупки. Что вы будете покупать: вы будете покупать биткойн, вы будете покупать эфириум, вы будете покупать лайткоин и т. д. То есть выбрать монету. Второе – надо выбрать и открыть кошелек для хранения этих монет, потому что все монеты хранятся в кошельках. Третье – надо, собственно, купить монету или купить долю монеты, если целая монета -коин вам не по плечу. И, наконец, четвертое – надо обезопасить свой аккаунт и свой актив от мошенников и возможной утери. То есть вот четыре простых шага. Вы выбрали монету, выбрали и открыли кошелек, купили монету, обезопасили свой актив. Это четыре шага, которые нужно пройти перед тем, как начать инвестировать в криптовалюту. По любой из стратегий, какую бы вы не выбирали. И все эти шаги мы с вами вместе до конца этой недели сделаем.

То есть не надо сразу кидаться во всякие сложные схемы. Для начала пройдите эти четыре шага, потому что по опыту многие люди в шагах начинают уже дико тормозить и дальше просто не идут. И все эти шаги мы с вами вместе пройдем. Но, чтобы не забегать вперед, а действовать системно, мы с вами будем выполнять домашнее задание. Чтоб вы сразу на практике закрепляли то, что мы с вами разбирали. И ваше первое домашнее задание будет выглядеть так. Первое – вам надо будет написать, какую сумму вы бы хотели инвестировать в криптовалюту в ближайший год. Можно в рублях, можно в долларах, без разницы. Можете в долларах писать, так проще пересчитывать потом будет. Просто прикиньте для себя сумму. Второе – напишите, на какой срок вы бы хотели инвестировать в криптовалюту: на три месяца, на год, на 10 лет, на 20 лет и т. д. И третье. Вспомните слайд и перечислите те способы инвестирования, которые вам бы хотелось использовать. Может, вы бы хотели вкладываться в ICO, может, заниматься трейдингом, может, просто собрать портфель монет. Вот три пункта вашего задания